המדריך הבסיסי

פוליסת ביטוח רכב כוללת שני רכיבים עיקריים:

פוליסת ביטוח רכב חובה ופוליסת ביטוח מקיף לרכב. פוליסת ביטוח חובה מכסה סיכוני פגיעה גופנית בתאונת דרכים, פוליסת ביטוח מקיף מכסה סיכוני פגיעה ברכב המבוטח במגוון מצבים הכוללים תאונה, גניבה, נזקי טבע שונים ועוד. הפוליסות השונות עבור כלי רכב פרטיים ומסחריים עד ארבעה טון מוגנות על ידי פוליסה סטנדרטית המוגדרת בתקנות הביטוח כך שתנאים מינימאליים יהיו קיימים בכל פוליסת ביטוח רכב נרכשת, בכל אחת מחברות הביטוח.

הקריטריונים אליהם יש לשים לב בעת רכישת פוליסת ביטוח לרכב, הם הקריטריונים המבדילים בין פוליסה לפוליסה:

1. גובה דמי ההשתתפות העצמית – ככלל, ככל שדמי ההשתתפות העצמית גבוהים יותר, כך מחירה של פרמיית הביטוח יורדת. חברות ביטוח משתמשות לעתים בטכניקה של העלאת גובה דמי ההשתתפות העצמית ופרסום נרחב של גובה פרמיה נמוכה. בחירה באופציה של דמי השתתפות גבוהים ופרמייה נמוכה משתלמת במידה ולא תזדקקו לפיצוי מחברת הביטוח, אולם במידה ונגרם נזק לרכב יש לקחת בחשבון כי המחיר אותו לא שילמתם כדמי ביטוח יבוא לידי ביטוי במחיר אותו תשלמו בשעה שיגרם נזק לרכב.

2. הטבות לעומת הפוליסה התיקנית – הטבות מסוימות מקובלות ביחס לפוליסה התיקנית המקובלת. שתי ההטבות הנפוצות הן הורדת האחוז הנזק שנגרם לרכב עד להכרה ברכב כטוטל לוס מ-60% (הקבוע בפוליסה התיקנית) ל-55% או אף 50% בחברות ביטוח מסוימות, ופטור מקנסות במעבר בין חברות ביטוח. משמעות טוטל לוס היא כי במידה והרכב נפגע פגיעה משמעותית, הזכאות תהיה לפיצוי מלא שיאפשר רכישת רכב דומה מאותו הסוג, ללא תשלום דמי השתתפות עצמית כלל. ההגדרה של האחוז המוכר לטוטל לוס מגדיר למעשה מה היא "פגיעה משמעותית". ההטבה השנייה המקובלת במידה והפוליסה נרכשת באמצעות סוכן ביטוח היא האפשרות להמנע מתשלום קנסות ופרמיית מינימום לביטוח במידה ומחליפים מבטחים במהלך תקופת הביטוח.

3. גובה הכיסוי עבור פגיעה בצד ג' – גובה הכיסוי לצד ג' משתנה בין החברות השונות, כדאי לודא כי הוא מספיק גבוה כדי לתת כיסוי מתאים בשעת הצורך. הדבר נכון במיוחד עבור כלי רכב מסחריים, ובעלי חלקים נעים כמנופים, נגררים וכלים חקלאיים שונים.

4. הטבות נלוות שונות, ומחיר רכישתן – חברות ביטוח שונות מציעות חבילת הטבות ושירותים נלווים כרכב חליפי, שירותי נהג, שירותי דרך וגרירה ושבר שמשות. כדאי לברר מהו הסכום המשולם עבור חבילת הטבות זו ומה היא תכולתה המדויקת כיוון שקיימות מספר חברות המעניקות שירותים אלו וקיים שוני בין שירותי החברות השונות.

5. מסלולי הנחות בהתאם לנהג העיקרי, ודפוסי הנהיגה ברכב